Qué es
Un cheque está protestado cuando el banco se niega a pagarlo al presentarse a cobro y deja constancia de ello al dorso del documento o en una hoja adherida. El protesto lo hace el propio banco y queda registrado en el Boletín Comercial.
El cheque y su protesto están regulados en el DFL 707, Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques.
Causas del protesto
- Falta de fondos: la cuenta no tiene saldo suficiente.
- Cuenta cerrada.
- Orden de no pago dada por el girador.
- Firma disconforme o defectos formales del cheque.
- Cheque vencido: presentado fuera de plazo.
Plazo para presentar el cheque
El cheque debe presentarse a cobro dentro de 60 días desde su fecha si es librado en la misma plaza del banco, o dentro de tres meses si es librado en otra plaza. Pasados esos plazos, el banco puede negarse a pagarlo y el tenedor pierde ciertas acciones, aunque conserva la acción contra el girador si este no tenía fondos.
Cómo se cobra
1. Notificación judicial del protesto
El tenedor presenta ante el tribunal una gestión preparatoria para notificar judicialmente el protesto al girador. Desde la notificación:
- El girador tiene tres días para tachar de falsa su firma. Si no lo hace, el cheque adquiere mérito ejecutivo y puede cobrarse en juicio ejecutivo.
- En los protestos por falta de fondos, cuenta cerrada u orden de no pago injustificada, el girador tiene también tres días para consignar el valor del cheque, los intereses y las costas.
Ver Gestión preparatoria de la vía ejecutiva.
2. Juicio ejecutivo
Si el girador no paga, el tenedor demanda ejecutivamente, pidiendo el pago del cheque, intereses y costas, y el embargo de bienes.
Giro doloso de cheques
El artículo 22 del DFL 707 establece un delito: el giro doloso de cheques. Lo comete quien gira un cheque sin tener fondos suficientes, o con la cuenta cerrada, o da orden de no pago sin causa justificada, y no consigna los fondos dentro de los tres días siguientes a la notificación judicial del protesto.
- Las penas se aplican según la escala de la estafa, en relación con el monto del cheque.
- Si el girador paga el cheque, intereses y costas antes de la sentencia, el juez dicta sobreseimiento.
- La acción penal requiere la notificación judicial previa del protesto.
En la práctica, la amenaza del giro doloso es una herramienta de presión eficaz para el tenedor.
Cheques en garantía
Es frecuente que se entreguen cheques "en garantía" (por ejemplo, en arriendos o ventas a plazo). La jurisprudencia ha discutido si en esos casos se configura el delito de giro doloso, considerando que el cheque, por ley, es una orden de pago a la vista. Conviene evaluar cada caso.
Prescripción
- Las acciones del tenedor contra el girador y los endosantes prescriben en un año contado desde la fecha del protesto (artículo 34 del DFL 707).
- La acción penal por giro doloso tiene sus propios plazos, según la pena.
Si te protestaron un cheque que giraste
- Paga o consigna lo antes posible, idealmente antes de la notificación judicial.
- Pide al tenedor que te devuelva el cheque pagado, o el certificado de pago, para aclarar el protesto en el Boletín Comercial.
- Si diste orden de no pago por una causa justificada (por ejemplo, robo o extravío), conserva la denuncia.
- Si te notifican judicialmente, busca asesoría de inmediato: tienes solo tres días para consignar.
Preguntas frecuentes
¿Puedo ir preso por un cheque protestado?
Solo si se configura el delito de giro doloso y no pagas. Pagar el cheque, intereses y costas antes de la sentencia lleva al sobreseimiento.
¿Cuánto tiempo aparece el protesto en Dicom?
Los protestos se informan en el Boletín Comercial y deben eliminarse cuando se aclaran mediante el pago, o después de los plazos máximos que fija la ley. Ver Boletín comercial y Dicom.
Información general sobre la ley chilena vigente a noviembre de 2026. No reemplaza la revisión de tu caso.