Qué es
"Quiebra personal" es el nombre popular de la liquidación voluntaria de una persona, regulada en la Ley 20.720. La palabra "quiebra" desapareció del texto legal en 2014, cuando se derogó la antigua Ley de Quiebras, pero se sigue usando para describir la situación de una persona que ya no puede pagar sus deudas y pide al tribunal que liquide sus bienes.
En términos simples: entregas tus bienes embargables para que se vendan y se pague a tus acreedores lo que se pueda; cuando el procedimiento termina, lo que quedó sin pagar se extingue y puedes empezar de nuevo.
Por qué cambió el nombre
La antigua quiebra tenía un tono sancionatorio: el fallido era tratado casi como sospechoso, sufría inhabilidades y el procedimiento podía durar muchos años. La Ley 20.720 cambió el enfoque. Hoy la liquidación se entiende como una herramienta para ordenar una insolvencia y permitir el reemprendimiento, siempre que el deudor actúe de buena fe.
Quiebra personal y renegociación
Muchas personas confunden los dos procedimientos que la ley ofrece a las personas naturales:
| Renegociación | Liquidación ("quiebra personal") | |
|---|---|---|
| Dónde se tramita | Superintendencia de Insolvencia | Tribunal civil |
| Requisito de deuda | Dos o más deudas con más de 90 días de mora y más de 80 UF en total | Sin monto mínimo |
| Abogado | No es obligatorio | Obligatorio |
| Bienes | Se conservan si hay acuerdo de pago | Se venden los embargables |
| Deudas | Se pagan según el acuerdo | Los saldos se extinguen al terminar |
En pocas palabras, la renegociación sirve a quien puede pagar si le dan mejores condiciones; la liquidación voluntaria sirve a quien ya no puede pagar.
Quién puede pedirla
Cualquier persona natural con deudas que no puede pagar, sea trabajador dependiente, independiente, jubilado o cesante. No se exige un monto mínimo de deuda ni un tiempo mínimo de mora. Si tuviste un negocio como contribuyente de primera categoría en los últimos 24 meses, la ley te trata como empresa deudora, pero igualmente puedes pedir tu liquidación.
Qué pasa con tus bienes
- Se venden los bienes embargables: por ejemplo, un auto, un segundo inmueble, depósitos o inversiones.
- Se conservan los bienes inembargables: tu sueldo o pensión, los fondos previsionales, los muebles básicos del hogar, la ropa y las herramientas de trabajo dentro de los límites legales.
Si tu único patrimonio son esos bienes básicos, la liquidación puede terminar sin venta de bienes relevantes y con la extinción de tus deudas.
Qué pasa con tus deudas
Al terminar el procedimiento se extinguen los saldos de las deudas anteriores a la liquidación. Hay excepciones importantes: no se extinguen las pensiones de alimentos ni la compensación económica, ni las deudas que provienen de delitos o cuasidelitos. Tus avales y codeudores siguen obligados. Más detalle en Extinción de deudas en la liquidación.
Mitos frecuentes
"Si me declaro en quiebra no puedo volver a tener una cuenta o un crédito." Falso. Terminado el procedimiento, los datos asociados deben eliminarse o bloquearse y puedes volver a operar con normalidad, aunque cada institución evaluará tu situación al darte un crédito nuevo.
"Me van a quitar el sueldo." Falso. Las remuneraciones son inembargables dentro de los límites legales.
"Mi familia responde por mis deudas." Falso, salvo que algún familiar haya firmado como aval, fiador o codeudor.
"Es un trámite que dura años." Ya no necesariamente. Con pocos bienes y bajo las reglas de la liquidación simplificada, el procedimiento es bastante más breve que la quiebra antigua.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pedirla si ya me demandaron?
Sí. A diferencia de la renegociación, la liquidación voluntaria se puede pedir aunque ya tengas juicios ejecutivos en curso. Con la resolución de liquidación, esos juicios se suspenden y los acreedores deben cobrar dentro del procedimiento.
¿Tiene costo?
La Ley 21.563 eliminó el arancel de entrada. Los costos principales son los honorarios del abogado y los gastos del procedimiento, que dependen de los bienes que haya que vender.
Información general sobre la ley chilena vigente a noviembre de 2026. No reemplaza la revisión de tu caso.